北京市朝阳区东三环北路38号泰康金融大厦35层 4006-906030



两高资讯
Law News

企业,你真的会借款吗?

2019-09-02


借款是一门商海浮沉的艺术,而如何借钱不被坑,远非一种交情、一纸合同就能走遍天下都不怕,而是需要斟酌细节,需要在不断的借钱还钱成熟。本文将为您整理几个借款时的小细节,在下次借款时一一对照即可。

 

 

小白企业借给别人钱时,打个收条就完事,没有利息没期限,要钱要看别人脸色;向别人借钱时,合同细节从不看,利息高日期短,几天就被催上债。

普通企业网上模板下一下,觉得有法我不怕,只懂利率不要高,哪管逾期压力大。

资深企业堪称民间小银行,能借能还,从不违法,更不吃亏,可能坑人,但是商业逻辑,再正常不过。

 

之所以存在这些问题,是因为他们没有把借钱视为一门商海浮沉的艺术不知道如何发挥借钱的功能。其实这个事不难,只思考三个问题借款合同有效吗借多少钱?借款代价是什么?

 

一、借款合同有效吗

 

只有书面的有效。借款合同采用书面形式,但自然人之间借款另有约定的除外。

 

约定清楚一些关键的内容,否则有效也对保障权利没意义。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

 

没签合同,也可以用其它东西代替。出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

 

合同成立即生效,因为你是企业不是自然人,因此签了合同就要借钱还钱,否则就是违约。除自然人之间的借款合同外,当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的,人民法院应予支持,但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。

 

二、借多少钱?

 

要写清货币单位、大小写、小数点和千位符不要混,这些基本的就不提了。

 

假设你借1000万,利息100万,对方只打给你900万,说是先把利息扣了,请问你到底借了多少钱?

 

当然是900万。因为借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

 

三、借款代价是什么?

 

代价就三个,一是利息,二是到期不还的逾期利息,三违约金。

 

(一)利息

 

注意关于利率早就不是银行同期利率四倍的规定了,而是24%36%两个关键数字。

 

不超过24%的年利率,随便约定,注意是年利率,不是月利率。

超过36%的年利率,多于36%的部分是无效的。

在这两者之间的,多于24%的部分是自然债务,愿意还就还,不愿意就不还。

 

更复杂的情形:借了1000万,利率20%,到期共计1200万没还。但是对方说再给你一年时间,这一年本金就变成了1200万,利率30%,那么请问你到期应该还多少呢?

 

答案是1480万。像这种情形,即便第二年本金变成了1200万,按照利率30%,年底应该还1560万,但是法律规定借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。

 

(二)逾期利息

 

逾期利息要看约定的,没约定就没有逾期利息,有约定的话,也不能超过年利率24%

 

假设约定到期未还款,按照日千分之一交逾期利息,这个约定有效吗?

 

当然是无效的,日千分之一,那么年利率是千分之365,也就是36.5%,超过了24%

 

(三)违约金

 

建议能约定尽量约定。如果同时约定了违约金或者其他费用,那么可不可以主张呢?

 

所有这类借钱代价都可以一并主张,包括利息、逾期利息、违约金或者其他费用,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

 

结语

 

借钱绝不是一个轻松的事情,企业日常拆借资金是非常正常的,如何不在钱上卡壳,就要对借款合同涉及的上述细节进行清晰地约定,不要怕麻烦,约定得不清楚才是对双方都很麻烦。我们需要为我们的工作提前列好清单,并做好模板对细节仔细推敲。如此才能让借钱不成为企业日常经营管理的一个烦心事!


合作伙伴SUCCESS CASE

服务热线

4006-906030